En resumen
Es una estimación, no una resolución del INSS.
Comparamos los dos métodos de base reguladora vigentes en 2026.
Los años cotizados y la fecha de jubilación cambian la cantidad.
El mínimo requiere cumplir condiciones y el resultado se muestra antes de impuestos.
Cómo estimar tu pensión de jubilación en 2026
Última revisión: 5 de octubre de 2026
Esta calculadora ofrece una estimación de pensión contributiva con las reglas generales aplicables a una jubilación causada en 2026.
El INSS determina el derecho, la fecha y la cantidad definitiva.
El último sueldo no basta para conocer la pensión.
Importan las bases de cotización de muchos años, el tiempo cotizado y si te jubilas antes, a la edad ordinaria o después.
La cifra se muestra antes de impuestos y en catorce pagas.
Organiza tu presupuesto con esa distribución y comprueba por separado la retención que pueda corresponder.
Dos maneras de introducir las bases
La opción sencilla pide una base media estimada.
La repetimos en todos los meses del cálculo, de modo que sirve para explorar escenarios con una carrera de cotización estable.
No equivale a reconstruir tu historial real.
Si hubo subidas, desempleo, meses sin cotizar o cambios de jornada, esa simplificación puede apartarse bastante de la pensión reconocida.
La opción mensual admite 304 importes, ordenados desde el más antiguo hasta el más reciente.
Sepáralos por punto y coma o por saltos de línea; dentro de cada importe puedes usar coma decimal.
El período termina el mes anterior al mes previo al hecho causante.
Para una jubilación en octubre, la ventana termina en agosto, sin incluir septiembre ni octubre.
Las bases anteriores a las últimas 24 deben venir actualizadas por IPC.
Las últimas 24 se toman nominales, según la regla legal.
Si existen lagunas, deben estar integradas conforme a tu régimen y circunstancias.
La herramienta no descarga índices históricos ni aplica automáticamente esa integración: no pegues bases originales esperando esos ajustes.
El sistema dual de base reguladora
En 2026 se comparan dos resultados y se elige el más favorable.
El método anterior suma las últimas 300 bases y divide el total entre 350.
El método nuevo toma las 302 bases de mayor importe dentro de los últimos 304 meses y divide su suma entre 352,33.
Así se descartan dos meses dentro de esa ventana.
La función conserva el orden para calcular el método anterior.
Solo ordena una copia de las bases para seleccionar las mejores del nuevo, sin cambiar los datos que has introducido.
El recibo muestra ambos valores.
La mayor cantidad pasa a ser la base reguladora, sobre la que se aplicará después el porcentaje por meses cotizados.
No uses directamente la regla final de 324 bases entre 348 meses: su implantación es gradual y no es la operación correspondiente a 2026.
Qué porcentaje corresponde por tiempo cotizado
Con quince años se parte del 50 % de la base reguladora.
Además se exige, en general, que dos años estén dentro de los quince inmediatamente anteriores al momento relevante.
Durante 2026, los primeros 49 meses adicionales aumentan el porcentaje en 0,21 puntos por mes.
Los siguientes lo aumentan en 0,19 puntos por mes, hasta el 100 %.
La calculadora pide años completos y meses adicionales entre cero y once.
No redondees una fracción de año hacia arriba para obtener un porcentaje mayor.
En las reglas generales de este ejercicio se alcanza el 100 % con 36 años y 6 meses.
Alcanzar ese porcentaje y poder jubilarse a los 65 son condiciones distintas.
El informe de vida laboral ayuda a preparar los datos, pero no todos los períodos especiales se interpretan igual.
Cotizaciones extranjeras, períodos asimilados o convenios específicos necesitan revisión del INSS.
Edad ordinaria y jubilación anticipada
La edad ordinaria de 2026 es de 65 años con al menos 38 años y 3 meses cotizados.
Con menos cotización, la referencia es 66 años y 10 meses.
Para la anticipada se considera la cotización que habría existido al seguir trabajando hasta la edad ordinaria, en los términos legales.
El formulario muestra la edad de referencia y la edad de la simulación.
La anticipada voluntaria permite hasta 24 meses de adelanto y exige al menos 35 años cotizados.
La pensión resultante debe superar el mínimo que correspondería a los 65 según la familia.
La involuntaria permite hasta 48 meses y exige al menos 33 años, una causa de cese admitida y el período de inscripción exigido.
Una dimisión ordinaria no cumple esos requisitos.
La reducción depende de los meses de anticipo y del tramo de carrera cotizada.
Se aplica la tabla mensual completa; no multiplicamos una penalización anual aproximada.
Si llevas al menos tres meses percibiendo subsidio al acceder a la anticipada voluntaria, puedes indicar esa circunstancia.
Se usan los coeficientes involuntarios, manteniendo los requisitos de acceso voluntario.
Demorar la jubilación
La opción de demora calcula el incentivo mediante un porcentaje adicional, con un 4 % por año completo cotizado después de la edad ordinaria.
Debías reunir la cotización mínima al alcanzar esa edad.
A partir de dos años completos de demora, un semestre adicional completo aporta otro 2 %.
Las fracciones menores no se convierten en un año completo.
Esta herramienta no calcula la alternativa de pago único ni la combinación mixta.
Elige la modalidad y compara sus efectos con el INSS antes de solicitar la pensión.
Cuando se alcanza la pensión máxima, puede existir un complemento por la parte del incentivo que no se ha utilizado.
El porcentaje no utilizado se redondea al punto entero superior; el complemento se muestra por separado con su límite anual.
Mínimos y máximo de 2026
La pensión máxima ordinaria es de 3.359,60 € por paga, equivalente a 47.034,40 € anuales.
En jubilación anticipada hay reglas adicionales que pueden reducir ese límite.
Para anticipada voluntaria por encima del máximo se incorpora la tabla transitoria de 2026 y la garantía de la cuantía calculada con las reglas de 2021.
Los supuestos protegidos anteriores requieren comprobación específica.
Los mínimos varían según edad y situación familiar.
El recibo muestra el mínimo de referencia y solo añade complemento cuando indicas que el INSS confirma tu derecho.
Estar por debajo del mínimo no concede automáticamente ese complemento.
Se examinan rentas, residencia, concurrencia de pensiones y otras condiciones; no es una subida universal del resultado.
Ejemplos resueltos
| Caso | Base reguladora elegida | Por paga | Anual |
|---|---|---|---|
| Caso 1 | 2.057,16 € | 2.057,16 € | 28.800,24 € |
| Caso 2 | 2.057,16 € | 1.666,30 € | 23.328,20 € |
| Caso 3 | 2.057,16 € | 2.221,74 € | 31.104,36 € |
Con base constante de 2.400 €, el método anterior da 2.400 × 300 ÷ 350.
El dual da 2.400 × 302 ÷ 352,33; la función escoge 2.057,16 €.
El primer supuesto tiene 38 años y 3 meses cotizados y accede a la edad ordinaria.
Su porcentaje es 100,00 % y la estimación por paga es 2.057,16 €.
El segundo acumula 38 años y 6 meses y adelanta voluntariamente 24 meses.
Se aplica una reducción del 19,00 %, y el resultado es 1.666,30 € por paga.
En el tercero, 40 años cotizados y 24 meses de demora producen un incentivo del 8,00 %.
La estimación es 2.221,74 €; estos ejemplos se generan con las funciones del formulario.
Cómo revisar el resultado
Comprueba primero la fecha prevista, las bases y los meses cotizados.
Después revisa la modalidad, los coeficientes y los requisitos, en ese orden.
Guarda el recibo en PDF junto con tus hipótesis y contrástalo con el simulador de Tu Seguridad Social.
Si hay diferencias, empieza por el historial y sus actualizaciones.
Puedes revisar la cuota de autónomos o el subsidio para mayores de 52 para estudiar períodos previos a la jubilación.
Resultado orientativo: no sustituye asesoramiento profesional ni el criterio de la Administración.
Preguntas frecuentes
¿Es la pensión que me reconocerá el INSS?
No. Es una estimación con tus datos y las reglas generales de 2026. El historial actualizado, los requisitos y las circunstancias especiales deben confirmarse mediante el INSS.
¿Puedo pegar el informe de bases sin actualizar?
No para reproducir la base reguladora legal. Debes preparar 304 importes, con actualización por IPC e integración de lagunas cuando corresponda; la herramienta no hace esos ajustes históricos.
¿Tener el 100 % permite jubilarme a los 65?
No necesariamente. El porcentaje por carrera y la edad ordinaria tienen umbrales diferentes. El recibo muestra ambos para ayudarte a distinguirlos.
¿El mínimo se suma automáticamente?
No. Solo se incorpora si confirmas que el INSS reconoce el complemento a mínimos. Las rentas, residencia y otras pensiones pueden impedirlo aunque el cálculo sea inferior.
¿La reducción anticipada desaparece después?
Los coeficientes reductores afectan a la pensión reconocida; no son una rebaja temporal hasta cumplir la edad ordinaria. Comprueba su efecto antes de tomar la decisión.
¿La demora siempre supone un 4 % por cualquier año?
Se cuentan períodos completos y se exige la cotización mínima al alcanzar la edad ordinaria. Esta opción calcula el porcentaje, con la regla de semestre adicional, y no el pago único o mixto.
¿Incluye Clases Pasivas o cotizaciones extranjeras?
No incorpora esas reglas específicas. Tampoco resuelve todos los regímenes transitorios, discapacidad o bonificaciones de edad. Consulta el expediente oficial para esos supuestos.